编者按：

　　为避免信息泄露、资金被盗等风险，央行“出手”整治网售POS机(包括MPOS)、刷卡器等行为。但有些电商明知违法，却依然顶风叫卖。是什么让电商依然我行我素、自行其“道”？市场的需求成为违规销售POS机现象滋生的温床，但背后更多的是利益的驱使和对法规的漠视。除了监管层加强监管、在执行层面上下功夫外，业内自律自查尤为重要，只有这样，才能保证行业的阳光可持续发展。

“刷卡30秒到账，从此刷卡不求人，轻松实现从卡奴到卡神的大转变。”在央行10月初下发POS机网络销售禁令后，不少商家仍在顶风作案，在天猫等电商平台上，商家仅隐去“POS机”关键词便继续销售，且大肆宣传其低费率、到账快。调查发现，上海点佰趣、乐富、随行付等机构的POS机均可在电商平台购买。

而在追溯这些POS机的来源时，多家支付机构均表示未给电商平台商家授权，不知在售的商品是真是假。究竟是代理公司违规将POS机搬到网上售卖，还是其所销售的机器本身就是假冒产品？

　　现象

　　电商商家无视禁令，仍顶风售卖

央行近日发布规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS，编者注：新型支付产品，与手机、平板电脑等通用智能移动设备连接，实现支付功能）、刷卡器等受理终端，对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能，银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。随后，淘宝官方论坛对其平台上的商家发布了禁售公告。

目前在淘宝和天猫网站上搜索POS机、MPOS机、随行付POS机等关键词，网页均显示“根据相关法律法规和政策，无法显示相关宝贝”。然而，笔者调查发现，电商平台违规售卖POS机的现象依然很多，不少商家仅是隐去了关键词中的“POS”字样。如在天猫商城，有一款名为“开店宝”的POS机仍在出售，其声称是一款能贷款的POS机，并打出低费率、秒到账及可贷款、二维码支付、蓝牙连接、刷信用卡的广告语。据了解，该POS机承诺30秒就可以到账，二维码支付手续费0.48%。

这户商家在其商品详情最上端的显眼位置，发布了一则通知，称“因央行于2016年9月6日发文禁止通过电商渠道销售刷卡器POS机，本店铺月销8000台的链接被迫下架删除，有需要的客户请放心购买我的产品，我们会全程热心指导客户使用，任何售后问题我们会一如既往地提供最快捷、最贴心的服务”，显示出该商户明知监管层禁令却依然在顶风作案。

与“开店宝”一同搭售的，还有一款名为“即付宝”的产品。宣传材料显示，“即付宝”的一大特点就是可以解决用户借钱难的困境，借款额度则根据刷卡使用情况调整，用得越多额度越大，教你“彻底玩转信用卡，从卡奴到卡神”。

而在开店宝和即付宝的来源上，该商家表示，两款产品都是上海点佰趣信息科技有限公司推出的，并在产品介绍页面放出了上海点佰趣的支付牌照截图。

　　调查

　　价格差距大，谁在售卖POS机

在电商平台上，搜索相关设备名称，如“随行付”“开店宝”“即付宝”等，依然有数十至数百条不等的销售信息。追溯机器来源，发现了更多疑点。

调查过程中，多家支付机构否认给电商平台卖家授权。例如随行付的人士介绍，他们的销售渠道只有官网。对于开店宝和即付宝的来源问题，笔者查询发现，上海点佰趣官方网站确实有两款产品的介绍，但该公司客服电话无人接听。笔者辗转联系到其母公司上海即富集团，其相关人士提到由于央行日前下发的政策，开店宝和即付宝的网络销售渠道都已被强制叫停。

不过，上海即富集团客服人士也表示，开店宝和即付宝有代理销售公司，对于是不是这些代理商户违规将机器放到网上售卖，该人士表示，不能确定。

而上述天猫卖家则坚称，所售设备是上海点佰趣公司的，并出示央行发放的支付机构资质证明。根据央行官网发布的支付机构信息，上海点佰趣信息科技有限公司成立于2006年2月，2011年12月拿到支付牌照。这些资料与电商平台商家放出的信息一致。

但商家也表示，销售的设备没有保修书，如果使用过程中出现问题，需要联系卖家，而不是发行公司。

一位业内人士指出，在网上销售的各式各样的“刷卡神器”，实际上与银行、第三方支付机构的正规设备功能无异，有些商户甚至就是代理商的角色。而这些商户可以给予更低价格和更低购买门槛，令投机者的套现成本大大降低。

笔者佯装成买家向一位商户进行了咨询，该商户销售的POS机来自随行付、乐富等支付机构，一台仅需600元，对方称这是“找人合作的最低价”。该POS机和手机一样，充完电就可以使用，支持刷卡、微信、支付宝等付费方式。

但据银行和支付机构人士介绍，他们的POS机至少在千元以上，分为固定式、手持分离式、移动式等，根据使用年限价格也不同，一般一次性买下可终身使用的在2000元左右。而电商平台上售卖的POS机价格非常低廉，有些机器价格甚至不足50元。

业内人士介绍，供货商和网络商家销售的价格相差这么大，很可能是网络商家拿到了“返点”。所谓“返点”是指有的厂家或供货商为了刺激销售，提高经销商或代理商的销售积极性而采取的一种商业操作模式。

　　乱象

　　网售门槛低，资质审核形同虚设

目前利用网络销售POS机门槛极低，资质审核几乎形同虚设。

据了解，银行和第三方支付平台对直销POS机的申请一直有严格规定。在银行申请办理POS机，至少提交“三证一表”，即法人身份证、营业执照、税务登记证以及申请表（还有银行要求营业执照和开户许可证同时提供），安装人员还要上门考察、核实，符合条件通过审批之后才予以办理。

而在电商渠道购买POS机不仅需要提供的文件材料少，也没有上门考察核实的环节。当笔者询问个体户购买POS机所需的材料时，上述商户人士介绍，需要营业执照和开户许可证，当记者追问需不需要法人身份证时，该人士连忙表示，“对对对，要法人身份证，经办人的不行”。不仅如此，这些材料并不需要提供原件，只要拍张照片通过微信给卖家传过去就可以了。

更令人咋舌的是，个人也可以通过网络购买POS机。上述商户人士介绍，企业或个体户办理POS机需要绑定公司的网银，即绑定一个对公账户为收款方，而个人名义购买的只需要一张身份证和一张银行卡就可以。

“没有营业执照的话就可以以个人名义办，很多个体户都是这样，一户办两三个都很常见，要的材料少，但是设备都一样，不影响刷卡和套现。”该人士说道。

　　专家

　　真假难辨，需在执行方面下功夫

支付机构否认曾给商家授权、POS机来路不明，真假难辨，已经出现了多起网购POS机反遭诈骗的案件。

今年3月曾有报道称，因急需现金还款，在珠海南屏镇工作的刘先生网购了一台POS机套现，不料前后用卡刷了8万元却迟迟未到账。他怀疑是网上商家做了手脚，因此报了警。而此类事件发生多起。

那么，网络销售POS机是否能够被彻底制止呢？中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，互联网推广的真假性无法及时辨识、侦查，这导致违规销售POS机的现象依然猖獗。

市场的需求也成为违规销售POS机现象滋生的温床。据银行人士介绍，此前有不少商户想办POS机，但证照不齐全，尤其是集中在批发市场的个体户，很多都没有税务登记证，所以根本无法从银行申请。上述网络销售商家也颇为得意地自荐，“有的公司什么证都齐全也不去银行和支付机构，一个是因为贵，另外一个原因就是批得太慢，经常2-3个月甚至半年都下不来，我们的设备当天安装上就可以使用”。

“这一套链条一直存在，其中有很多利益关系，整治起来难度很大。”零壹财经研究总监李耀东坦言，只能在执行方面再多下功夫，比如针对卖方修改产品名称，监管部门可以加入更智能的判断依据、加大审查力度，还是能起到一定效果的。（崔启斌 程维妙 王晗）